Według badań SMG KRC z 2008r:

Na wydatki przeciętnego polskiego domostwa w różnych częściach składają się:
• codzienne zakupy, żywność i środki czystości (32%),
• opłaty za mieszkanie (21%)
• wydatki na dziecko (14%).
2 na 5 domostw nie oszczędza w  ogóle, a najpopularniejszą metodą oszczędzania jest chowanie pieniędzy do przysłowiowej skarpety! Prawdopodobną przyczyna tego, że nie udaje się nam oszczędzać jest fakt, że nie notujemy swoich wydatków!

Podsumowując: niemal połowa Polaków nie oszczędza, a zaledwie 16% notuje wydatki. Te dane dotyczą Ciebie? To skąd wiesz, że nie masz jak zaoszczędzić? Prowadząc budżet w taki sposób nie wiesz na co wydajesz pieniądze. Jaki jest wzór Twoich wydatków? Dowiedz się, jak zidentyfikować tzw. czarne dziury, by wygospodarować oszczędności.

Gdzie,  ile,  na co?

Tworząc realny budżet domowy należy odpowiedzieć sobie na podstawowe pytania: Ile wydajesz miesięcznie (kwota)– na co (produkt/usługa) – gdzie (sklep osiedlowy/hipermarket/stacja benzynowa/sklepik na uczelni)? Chcąc stworzyć realny budżet, musimy dokładnie wiedzieć na co wydajesz – gdzie zostawiamy pieniądze. Skrupulatne notowanie swoich wydatków pozwoli na znalezienie budżetowych CZARNYCH DZIUR.

Nie chodzi o prowadzenie skrupulatnego dziennika, w którym spisywalibyśmy żmudnie każdy wydatek, ale na logicznym kategoryzowaniu swoich wydatków.

Czarne dziury i wzory wydatków

Zdziwisz się jak wiele rzeczy, które nie tylko są zbędne, ale wręcz szkodliwe dla twojego zdrowia, stylu życia czy sylwetki, pochłania twoje zarobki.: używki, słodycze, fast foody itd. Zdecydowanie łatwiej z nich zrezygnujesz, jeżeli przeliczysz sobie ile one kosztują Cie w skali miesiąca, czy roku.

Opracowanie typowego dla Twojego domostwa wzory wydatków, pozwoli uzyskać wiedzę niezbędną do opracowania strategii ograniczania. W rezultacie doprowadzi to do tego, że z końcem miesiąca na Twoim koncie zostanie więcej pieniędzy, które po dokonaniu wszelkich opłat można przelać na rachunek oszczędnościowy i obserwować jak rosną!

Aby uzyskać jasny obraz sytuacji – zapisuj wszystkie swoje wydatki. Pomoże Ci w tym notes, możesz korzystać z notatnika w telefonie lub możesz zbierać paragony albo jeśli masz dobrą pamięć, przypominaj sobie na koniec dnia ile, na co i gdzie wydałaś…

Porada na koniec

Okresowo czekają nas większe wydatki spowodowane szczególnymi okolicznościami. Komunie, święta, urodziny, wakacje – wymagają od nas dodatkowych wydatków na prezenty, transport czy odzież. Planując takie wydatki na kilka miesięcy wcześniej nie odczujemy ich dotkliwie w swoim domowym budżecie.

Analizując finanse gospodarstwa domowego możemy porównać je do finansów przedsiębiorstwa, gdzie niezwykle ważnym jest utrzymanie płynności finansowej. Podobnie sprawa wygląda w prawie każdym gospodarstwie domowym. Jeżeli jesteśmy w posiadaniu 300 tys pln gotówki i dobrze płatną pracę, to warto rozważyć wszystkie ewentualności przed ostatecznym podjęciem decyzji. Zdecydowanie lepiej bowiem jest mieć gotówkę, gotową do wykorzystania w każdym momencie, niż zamrażać ją w nieruchomościach.

Biorąc pod uwagę obecną sytuację na rynku kredytowym, decydując się na kredyt na sfinansowanie 100% wartości nieruchomości, zakładając, że mamy miesięczne dochody na poziomie 6 tys pln, na 30 lat, nasza rata kredytowa wyniesie około 2500 pln. I tutaj dochodzimy do samego sedna sprawy. Cały czas mamy przecież 300tys pln na koncie, które możemy zainwestować. Korzystając nawet z najprostszych i najbezpieczniejszych form oszczędności, nasze konto powinno generować zyski granicy 1300 pln. Jesteśmy zatem bez większego problemu wstanie sfinansować ponad połowę kredytu. Decydując się na inne dostępne formy inwestycji możemy ten zysk zwiększyć nawet kilkukrotnie! Warto podkreślić też fakt, że nadal pozostajemy w posiadaniu 300tys pln, które stanowią zabezpieczenie naszej płynności finansowej

Czy warto zatem żyć na kredyt. Każdy powinien na to pytanie odpowiedzieć sobie sam.

Rzeczoznawcy majątkowi w pierwszej kolejności określają cel wyceny (np. sprzedaż nieruchomości), a następnie biorą pod uwagę czynniki wpływające na wartość mieszkania. Wśród nich znajdują się m.in.:

* rodzaj nieruchomości (np. mieszkanie, lokal, dom),
* lokalizacja nieruchomości (miejscowość, dzielnica, np. centrum miasta),
* funkcja nieruchomości (np. mieszkalna, usługowa, rekreacyjna lub komercyjna),
* wyposażenie nieruchomości w infrastrukturę techniczną,
* stan zagospodarowania nieruchomości.

Po zebraniu tych danych można dokonać porównania, po czym ustalić ostateczną wartość.

Opinia rzeczoznawców majątkowych jest sporządzana w formie operatu szacunkowego, zazwyczaj wyłącznie w formie pisemnej, która stanowi dokument urzędowy. W operacie szacunkowym zawarte jest m.in. wskazanie podstaw prawnych oraz uwarunkowań wykonanych czynności oraz zaprezentowania pełnych obliczeń, a następnie ostatecznego wyniku.

Wymagania dotyczące sporządzania operatu szacunkowego znajdują się w standardach zawodowych rzeczoznawców majątkowych.

Osoby ubiegające się o przyznanie kredytu na zakup towarów trwałego użytku i usług muszą być zatrudnione na umowę o pracę, prowadzić działalność gospodarczą albo być rencistami, emerytami bądź rolnikami. Osoby takie przy składaniu wniosku o przyznanie omawianego kredytu muszą przedstawić umowę o pracę (osoby zatrudnione na podstawie takiej umowy), decyzję emerytalno-rentową i ostatni odcinek emerytury bądź renty (renciści i emeryci), dokumenty potwierdzające prowadzenie działalności gospodarczej.

Kredyty hipoteczne

Kredyt hipoteczny to Twoja szansa na nowy dom, mieszkanie lub na remont Twojej nieruchomości. Jest to kredyt długoterminowy, otrzymywany zwykle na kilkadziesiąt lat w wybranej przez Ciebie walucie. Istnieje również możliwość karencji – odroczenia spłaty kredytu – podczas której spłacane są jedynie odsetki.

Kredyty gotówkowe

Kredyt gotówkowy umożliwi Ci zaplanowanie wycieczki bądź inne wydatki nawet do kwoty przekraczającej 100.000 zł. Są to kredyty bardzo szybkie, ponieważ decyzja może zostać podjęta nawet tego samego dnia. Dodatkową zaletą kredytu gotówkowego jest brak skomplikowanych formalności oraz brak konieczności określenia celu, na jaki pieniądze zostaną wykorzystane.

Kredyty samochodowe

Kredyt samochodowy może zostać przeznaczony zarówno na nowy, jak i używany samochód, motocykl czy przyczepę. Decyzja o tym, na ile lat zostanie on zaciągnięty oraz o walucie kredytu, należy do Ciebie.

Doradztwo finansowe

Banków, w których możesz otrzymać kredyt, jest wiele i samodzielny wybór optymalnego rozwiązania jest niezwykle trudny. Doradca finansowy, na podstawie celu kredytu, Twoich zarobków, wysokości wkładu własnego i dokładnej analizy pozostałych czynników mających znaczenie przy wyborze, zaproponuje bank i warunki kredytu, które będą dla Ciebie najlepsze.